Restschuldversicherung: Wann lohnt sie sich?

Der Abschluss einer Restschuldversicherung bei Krediten, insbesondere bei der Baufinanzierung, ist ein kontroverses Thema.
Es stellt sich die Frage, ob diese Versicherung tatsächlich von Vorteil ist oder doch eher nur eine unnötige finanzielle Belastung darstellt.

Dieser Artikel prüft verschiedene Faktoren, um zu erörtern, in welchen Situationen sich vor allem der Abschluss einer Restschuldversicherung bei der Baufinanzierung lohnen kann.

Weitere allgemeine Informationen zur Restschuldversicherung finden Sie hier.

Wann kann sich der Abschluss lohnen?

1. Höhe des Kredits

Bei großen Kreditsummen, insbesondere bei einer Baufinanzierung, kann der Abschluss einer Restschuldversicherung sinnvoll sein. Je höher die Kreditsumme, desto größer ist das finanzielle Risiko im Falle eines unerwarteten Ereignisses wie Tod oder Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers.
In solchen Fällen kann die Restschuldversicherung dazu beitragen, dass die Hinterbliebenen nicht mit einer erheblichen Schuldenlast konfrontiert werden.

2. Laufzeit des Kredits

Die Laufzeit des Kredits spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Bei langfristigen Krediten, die über mehrere Jahre laufen, erhöht sich das Risiko, dass während dieser Zeit unvorhergesehene Ereignisse eintreten können. Eine Restschuldversicherung kann hier als zusätzliche Sicherheit dienen, um finanzielle Risiken abzufedern.

3. Individuelle finanzielle Verhältnisse

Die individuellen finanziellen Umstände des Kreditnehmers sind entscheidend. Wenn der Kreditnehmer über keine ausreichenden Ersparnisse oder andere Absicherungen (z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung, Rentenvorsorge oder kein regelmäßiges Einkommen) verfügt, die im Falle eines unerwarteten Ereignisses einspringen könnten, kann eine Restschuldversicherung eine sinnvolle Absicherung bieten.

Wann könnte der Abschluss nicht empfehlenswert sein?

1. Kurzfristige Kleinkredite

Bei kleinen Kreditsummen oder kurzfristigen Darlehen kann der Abschluss einer Restschuldversicherung möglicherweise überflüssig sein. Das finanzielle Risiko ist geringer, und die Prämien könnten im Verhältnis zur Kreditsumme relativ hoch sein.

2. Bereits vorhandene Absicherungen

Wenn der Kreditnehmer bereits über ausreichende Versicherungen oder andere finanzielle Absicherungen verfügt, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Todesfall Schutz bieten, kann eine zusätzliche Restschuldversicherung überflüssig sein. Dies könnte z.B. eine umfangreiche Berufsunfähigkeitsversicherung sein.

Und lohnt sich nun für mich persönlich eine Restschuldversicherung?

Die Entscheidung für oder gegen eine Restschuldversicherung bei der Baufinanzierung oder anderen Krediten hängt - wie zuvor schon zusammengefasst - von verschiedenen Faktoren ab.
Es ist wichtig, die individuellen finanziellen Verhältnisse, die Kreditsumme und die Laufzeit des Kredits sorgfältig zu prüfen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Im Zweifelsfall kann eine Beratung durch einen Finanzexperten hilfreich sein, um die passende Absicherung zu finden, die den persönlichen Bedürfnissen am besten gerecht wird.

Persönliche Meinung - So könnten Sie sich in verschiedenen Situationen entscheiden:

• Sie arbeiten für gelegentlich für eine Zeitarbeitsfirma und haben ihre Eigentumswohnung per Kredit finanziert: In diesem Fall macht meiner Meinung nach eine Restschuldversicherung Sinn.
• Sie arbeiten im öffentlichen Dienst und haben ein gutes und regelmäßiges Einkommen. Ihr Baufinanzierung brauchen Sie meiner Meinung nach nicht unbedingt mit einer Restschuldversicherung absichern.
• Sie haben ein mittleres Einkommen und eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Versicherungfall die Raten Ihrer Baufinanzierung decken kann. In diesem Fall lohnt sich meiner Meinung nach eine Restschuldversicherung nicht.
• Sie arbeiten in einer Firma und haben ein mittleres Einkommen. Obwohl Ihr Job bisher als sicher galt, haben Sie Zukunftsängste. Eine Baufinanzierung würde ich in diesem Fall mit einer Restschuldversicherung absichern.

(keine Finanzberatung)